simulation crédit hypothécaire
empruntez au meilleur taux
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Récapitulatif
Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent.
** Taux indiqué pour l’achat d’un bien immobilier en Belgique – Quotité <= 80% – Reste à vivre de minimum 1 500 € pour un isolé et 2 000 € pour un couple après paiement de tous les crédits en cours y compris le nouveau crédit hypothécaire – Rapport charges/revenus <= 40% – Domiciliation des revenus, souscription de l’assurance incendie et de l’assurance solde restant dû auprès de l’organisme concerné. Sous réserve d’acceptation de votre dossier par l’organisme concerné. Le taux débiteur est le taux employé pour calculer votre mensualité.
** Le TAEG reprend le coût réel de votre contrat de crédit hypothécaire. Ce coût reprend certains frais comme une partie des frais de notaire (sont exclus les honoraires du notaire, les frais d’enregistrement et de transfert d’un bien immobilier), le coût de votre assurance incendie, le coût de votre assurance solde restant dû, les frais de dossier et les autres frais autorisés par le législateur. Le TAEG doit être utilisé pour effectuer des comparatifs avant la souscription d’un nouveau crédit hypothécaire.
Exemple représentatif – Type de crédit : Crédit hypothécaire – Montant emprunté : 200 000 € – Durée : 300 mois – Taux débiteur FIXE : 4,15% – TAEG (Taux Annuel Effectif Global) : 4,54% – Mensualité : 1 063,76 € – Coût total : 319 218,00 €
Simulation Crédit Hypothécaire - trouvez le meilleur taux pour votre projet
Vous voulez acheter une maison ou racheter votre prêt hypothécaire ?
La simulation crédit hypothécaire est une étape cruciale pour comprendre vos options de financement. Ce puissant outil vous permet d’estimer le coût total du crédit que vous envisagez.
Faites autant de simulation de prêt immobilier que vous le souhaitez pour trouver la meilleure option.
Optimisez vos chances d’obtenir un prêt hypothécaire grâce à notre simulateur.
Pourquoi réaliser une simulation crédit hypothécaire ?
Comprendre votre capacité d'emprunt
Notre simulateur vous aide à découvrir le montant du projet immobilier que vous souhaitez réaliser.
En général, vous pouvez emprunter jusqu’à 60% de vos revenus. Bien évidemment, ce pourcentage varie en fonction du revenu global du ménage.
Nous vous conseillons de ne jamais utiliser le maximum de votre capacité de remboursement.
C’est vital !
Vous devez, dans tous les cas, laisser de la place pour les imprévus. Peut-être devrez-vous faire un prêt auto ? Peut-être un prêt travaux ou un crédit énergie ?
Allez au maximum de vos capacités ouvre la porte à toute une série de potentiels problèmes financiers.
Utilisez notre simulateur crédit hypothécaire
Utilisez notre simulateur pour comparer les taux d’intérêt en fonction des différentes formules et durées.
Vous avez la possibilité d’opter pour différentes formules de crédit immobilier :
- Taux fixe
- Taux semi-variable
- Taux variable
Les taux d’intérêt, sur notre simulation crédit hypothécaire, sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction de la nature de votre dossier. Ils sont mis à jour régulièrement et représentent la réalité d’un emprunt réalisé à une quotité de 80%.
Les durées envisageables varient de 120 à 360 mois (entre 10 et 30 ans maximum).
Pour le prêt social, merci de prendre contact avec nous pour réaliser une simulation crédit social Belgique.
Faire une simulation n’a jamais été aussi simple.
C'est quoi la quotité d'emprunt en prêt hypothécaire ?
La quotité d’emprunt joue un rôle clé en matière de taux d’intérêt.
Elle est calculée de cette manière :
(Montant emprunté / Valeur de vente du bien immobilier) * 100 = Quotité en %.
Plus la quotité est basse, plus le taux d’intérêt est bas. Ce qui a un impact non négligeable sur le coût total de votre prêt immobilier.
Les étapes clés d'une simulation crédit hypothécaire réussie
Collecter les informations nécessaires
Pour réaliser une simulation précise de votre crédit logement, vous aurez besoin de certains documents tels que :
- Vos revenus (fiches de salaire, prenez les 3 derniers mois et faites une moyenne).
- Les charges fixes du ménage.
- Les crédits que vous avez en cours.
- Le montant de votre apport personnel (vos fonds propres).
- Toute autre information qui pourrait influencer votre projet.
Analyser les résultats
Faites un maximum de simulations, c’est gratuit !
Vous devez générer le plus de résultats possibles afin d’opter pour la meilleure solution.
Souscrire un prêt hypothécaire ne se fait pas à la légère. C’est une démarche réfléchie qui demande une analyse méticuleuse.
Ne vous précipitez surtout pas !
Lorsque l’acte notarié est signé, il est trop tard !
Optimiser votre dossier de prêt hypothécaire
Améliorer votre profil emprunteur
Pour obtenir les meilleures conditions de prêt, il est essentiel de soigner votre dossier.
Réduisez vos dettes existantes, augmentez vos fonds propres et assurez-vous d’avoir un historique de crédit irréprochable.
Si vous êtes fiché à la Banque Nationale, vous n’avez aucune chance de contracter un prêt hypothécaire. Même un prêt social ne vous sera d’aucune utilité pour l’achat d’un bien immobilier.
Par contre, si vous êtes propriétaire et que vous êtes en difficultés financières, consultez notre page dédiée aux propriétaires en difficulté.
Négocier avec les banques
Ne vous contentez pas des premières offres reçues par votre banque.
Les banques offrent en général des taux plus avantageux que les courtiers. Mais attention à ce leurre parce que les banques classiques se rattrapent sur les assurances telles que :
- L’assurance solde restant dû.
- L’assurance incendie.
Ces deux types d’assurance sont en général beaucoup plus chères que chez un courtier.
Retenez ceci, une banque ne travaille pas dans l’intérêt de son client mais bien dans son intérêt personnel.
Le législateur à mis en place un outil pour vous permettre de faire des comparaisons optimales entre tous les organismes financiers.
Cet outil s’appelle le TAEG ou Taux Annuel Effectif Global.
Le TAEG reprend les frais réels liés à votre prêt hypothécaire tels que :
- La prime d’assurance solde restant dû.
- La prime d’assurance incendie.
- Les frais de dossier.
- Les frais d’expertise (si d’application).
- Une partie des frais de notaire.
- Les droits d’enregistrement.
- Les frais d’acte hypothécaire.
Demandez toujours une offre précise pour chaque assurance qui entoure votre prêt immobilier.
Vous pourriez avoir un taux d’intérêt plus bas dans une banque mais un TAEG plus élevé que chez un courtier.
Seul le TAEG compte pour vos comparaisons.
Obtenir les meilleures conditions pour votre prêt hypothécaire ne se résume pas seulement à la négociation d’un taux d’intérêt.
Les erreurs à éviter lors de la simulation crédit hypothécaire
Ne pas inclure tous les frais
Prenez le temps de tout analyser. Prenez des notes et passez les en revue pour vous assurer d’avoir pris en compte tous les frais. C’est important pour déterminer le montant des fonds propres dont vous aurez besoin.
Pas de fonds propres ? Financez les frais de notaire grâce à notre prêt Family+.
Le prêt hypothécaire à 125% est, pour l’instant, pratiquement impossible à obtenir. Sauf avec une garantie immobilière supplémentaire proposée par les parents.
Sous-estimer les dépenses courantes
Vous devez faire un inventaire de toutes vos dépenses mensuelles.
Prenez tout en compte pour définir le budget que vous pouvez allouer à votre futur emprunt hypothécaire.
Comptez tout :
- Le coût mensuel des coures (à ne surtout pas négliger !).
- Vos divers abonnements.
- Les frais scolaires si vous avez des enfants.
- Le coût de vos vacances annuelles.
- La nourriture et les frais vétérinaires éventuels de vos animaux de compagnie.
Cette liste est non exhaustive.
Prenez le temps de la rédiger avec soin.
Les avantages d'une simulation crédit hypothécaire en ligne
Rapidité et efficacité
Vous pouvez réaliser autant de simulation que vous le désirez et simuler une multitude de projets différents.
Vous pouvez faire le tour du marché sans bouger de chez vous.
Flexibilité
Jouez avec tous les paramètres disponibles :
- Montant.
- Formule.
- Durée.
En 3 clics, simulez n’importe quel projet !
Conseil : notez les résultats de vos simulations dans un fichier Excel.
Comment choisir le meilleur simulateur crédit hypothécaire
Critères de sélection
Optez pour un simulateur qui offre une grande précision et une interface conviviale.
Notre simulateur de prêt hypothécaire regroupe toutes ces qualités.
Utilisez-le encore et encore jusqu’au moment où vous aurez trouvé la meilleure simulation prêt hypothécaire Belgique.
Crédit Hypothécaire Simulation Belgique : Conclusion
La simulation crédit hypothécaire est un outil indispensable pour tout futur emprunteur.
En comprenant votre capacité d’emprunt et en comparant les offres des différentes banques, vous serez mieux préparé à négocier.
Obtenir les meilleures conditions va bien au-delà de la négociation d’un simple taux.
Suivez nos conseils pour optimiser votre dossier, évitez les erreurs courantes et vous serez sur la voie de la réussite financière.
Contactez-nous dès aujourd'hui
Vous êtes prêt à franchir le pas vers l’achat de votre maison ou à refinancer votre prêt existant ?
Ne laissez rien au hasard et bénéficiez de notre expertise en crédit immobilier.
Contactez dès aujourd’hui notre bureau.
Vous pouvez également faire votre demande de crédit en ligne afin de recevoir une offre adaptée à votre situation. Cette demande peut seulement se faire après avoir réalisé votre simulation crédit hypothécaire.
Nos experts sont à votre écoute pour vous guider à chaque étape.
Nous recherchons les meilleures conditions de prêt. Ne perdez plus de temps, appelez-nous maintenant et réalisez votre projet immobilier en toute sérénité !
Bon à savoir : Nous proposons également du prêt social via la société HypoStart, société qui ne fait pas partie de la société wallonne du crédit social.